随着消费升级，各金融机构纷纷布局消费金融
，消费金融亦成为助力中国消费进一步增长和升级的抓手。

7月2日记者从渤海银行郑州分行获悉，为顺应时代发展和自身转型需要
，渤海银行借力金融科技布局消费金融，目前已取得显著成效——线上贷款项目获客数量超过该行成立12年来积累的客户总量
，预计今年可形成净增投放300亿以上产能

。颠覆了传统意义上对个人贷款业务的认知，用一年时间走过了过去十年的路
。

巧借金融科技之力抢占消费金融风口

在消费升级和金融创新大背景下
，我国的消费金融市场规模近年呈爆发性增长
。根据《2017年中国互联网消费金融行业报告》显示，2017年中国互联网消费金融放贷规模4.4万亿元，增长904.0%
。在这一背景下，渤海银行积极摸索
，很快找到一条适合自身发展的转型之路
。该行充分利用互联网、云计算
、大数据等数字化
、智能化技术手段
，将技术与业务高度融合，自主开发了风控模型。例如，该行与蚂蚁金服合作的“借呗”项目
，申请贷款的风控全流程无人工介入，实现自动化实时审批。该业务上线近一年来
，资产余额达70亿，不良率控制在0.1%，在同业中居于较为领先的地位。

渤海银行上线近两年的“场景银行”，也在服务社会民生、方便市民生活
、保障公众权益、推动社会互联网化起到了积极的作用
。“场景银行”引入衣、食、住、行、游、购
、娱等日常消费行为场景
，将服务向消费金融场景的上游延伸，让客户在一个应用就可实现缴费
、购票
、打车等多种移动便民惠民服务消费场景
。

去年以来，渤海银行积极拥抱金融科技，以线上化建设作为提升服务实体经济质效的重要手段

，围绕建设“线上渤海银行”的总体发展目标，持续加速互联网金融平台和普惠金融生态体系建设，以高效
、智能、经济、便利的优质金融服务助力实体经济发展。

获客量和产能井喷验证银行转型成效

据了解

，渤海银行还以金融科技为依托，将现有产品组合优化
，聚焦消费金融特色产品，实现其灵活性，构建了以个人消费金融平台为渠道依托的综合性零售信贷服务产品线，打造出基于地方公积金、个税数据的“公信贷”“税务贷”“市民贷”和“拎包贷”“车位贷”等特色产品，为客户提供涵盖衣食住行全方位的消费信贷服务
。仅“拎包贷”一年就放款3000多笔


，金额6.65亿元
。

针对核心客群，渤海银行提供个性化服务
。比如针对核心客群的旅游、购物等日常消费需求，主打信用卡分期业务
，为客户提供操作便捷

、手续费低廉的分期服务。目前
，该行信用卡分期余额占透支余额的75.81%，较同业平均水平高出38.9%，手续费较同业平均水平低20%
。

在科技力量的驱动下，渤海银行的转型发展颇见成效：其线上贷款项目全部客户数超过了成立12年来所积累下来的客户总量。从规模增长趋势和项目储备情况上看
，渤海银行预计今年可形成净增投放300亿以上产能。

渤海银行行长助理赵志宏表示，传统银行在消费金融业务的竞争中拥有风控稳、资金充分等诸多优势，渤海银行将以全国258家机构网点为触手
，推出多方位产品品种满足客户多样化消费需求，重点提升零售客户的民生金融生态体系建设
，积极构建综合性消费金融服务生态体系，为满足新时代人民日益增长的美好生活需要作出积极贡献。