运用科技提升服务效率

长期以来，面对小微企业融资难融资贵问题

，商业银行承担了很大的舆论压力，质疑“银行为何不大幅增加对小微企业贷款”等声音一直不绝于耳。从银行的角度来说，如何在增加放贷的同时防范风险，如何将资金贷给符合国家产业转型需要
、最亟需资金的小微企业等，都是商业银行机构需要解决的难题
。

如今，随着科技的发展，银行的难题有了更多的解决办法。利用大数据征信
、云计算等科技手段，银行可实现对小微企业授信
，通过信用数据，综合评估企业借贷额度、还款能力，判断客户信用水平与等级，能够提高银行的风险识别能力和授信审批效率，在降低成本的同时还能有效防控风险。

成立不到一年的百信银行用实践证明了金融科技在服务小微企业中发挥的强大威力。据百信银行行长李如东介绍，百信银行探索建立了一套基于大数据分析和先进算法的智能风控体系，并将此精准运用到用户画像、挖掘用户的金融需求和风险分析中。

自成立以来，百信银行累计投放普惠金融贷款超过450亿元
，截至今年7月末，已累计为超过11万个体工商户和小微企业主提供贷款服务，贷款投放超过40亿元

。与此同时
，不良率也被控制在合理范围以内。

目前
，各家商业银行都在加速拥抱新科技，发力普惠金融。中国银行构建云计算、大数据和人工智能3大平台
，为客户进行精准画像和数据挖掘分析，提升业务智能化水平；光大银行鼓励客户经理通过科技手段精准服务小微企业，为实现风险管理的智能化，在客户交易数据、结算流水等信息基础上
，引入外部相关数据
，构建普惠金融大数据风控体系等。

进一步改善营商环境

当前
，我国经济面临着不小的下行压力，缓解小微企业融资难融资贵，对于促进金融稳定
、实体经济发展意义重大
。

有业内专家研究指出
，目前部分银行机构仍偏向于将资金优先提供给那些能提供土地、厂房等固定资本为主的抵押品和担保品的大型企业
。对于成长阶段的小微企业，银行等金融机构提供的贷款仍难以满足其金融需求，创新相关业务仍存在较大空间
。

北京集创北方科技公司财务经理凌晓东在接受记者采访时表示，希望商业银行能够简化贷款流程
，进一步加快审批进度
。另外，希望在银行的监督下，企业能够尽量自由支配贷款资金。“以往银行主要的支付方式是定向支付，企业不能将一部分资金用于发放工资。希望在这点上适当放宽，银行是否允许一定比例的资金交由企业完全自主支付使用
，银行做好监督。”

“小微企业发展瓶颈不单纯是融资问题，往往是技术、市场
、融资等几方面一起构成的。”中国银行国际金融研究所首席研究员宗良分析认为
，破解小微企业融资难问题需要多方合力
，共同联动。

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